牛股堂平安银行公茂江：金融机构助力上海国际金融中心建设的战略与实践路径

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平安银行上海分行、

上海自贸试验区分行党委书记、行长

公茂江

2025年6月，中央金融委员会印发《关于支持加快建设上海国际金融中心的意见》。同期，国家金融监管总局与上海市人民政府联合发布《关于支持上海国际金融中心建设行动方案》。这些政策标志着上海国际金融中心建设已进入深化功能与提升全球竞争力的新阶段。

作为中国金融开放的前沿阵地，上海不仅肩负着提升中国金融体系效率与韧性的重任，更承担着引领人民币国际化、深化全球金融合作的战略使命。未来，随着国际金融中心建设的持续推进，上海将在全球金融版图中占据更重要的地位，为推动中国经济高质量发展作出更大贡献。

在上海国际金融中心的建设过程中，金融机构不再是简单的参与者，而是核心共建和动能提供者。因此，围绕上海国际金融中心建设的业务布局，金融机构必须从“物理聚集”转向“功能嵌入”，从“被动适应”转向“主动引领”。

作为上海地区的重要银行机构，平安银行上海分行、上海自贸试验区分行致力于从战略认知、业务布局、行动方案三个维度，精准对接国家战略，通过提升国际化水平和综合金融服务能力，深度参与全球金融竞争，助力上海国际金融中心建设“更上一层楼”。

精准把握金融机构与

上海国际金融中心建设的共生关系

近年来，上海国际金融中心建设稳步推进，取得一系列标志性成果。

第一，金融要素市场体系持续完善。上海已集聚涵盖股票、债券、期货、货币、票据、外汇、黄金、保险等金融要素市场及基础设施，股票总市值、银行间债券市场规模等位居全球前列。

第二，金融对外开放加快推进。上海已经成为中国内地金融对外开放的最前沿阵地，国际货币基金组织上海中心等国际金融组织落户在上海，上海各类持牌金融机构已达1782家，其中外资金融机构占比接近三分之一，凸显上海在金融领域的国际化程度。与此同时，上海还在持续提升对“走出去”企业和“一带一路”建设的金融支持能力。

第三，金融基础设施不断完善。比如人民币跨境支付清算体系建设不断加强，境外资本参与者数量实现快速增长。此外，上海还在研究完善信托登记流转制度体系，完善黄金市场基础设施等。

第四，金融创新成果持续涌现。近年上海在金融创新方面取得多项突破，如设立数字人民币国际运营中心等，这些金融创新举措将进一步提升上海金融市场的透明度和效率，增强金融服务的精准性和普惠性。

应该看到，上海国际金融中心的崛起，非一日之功，亦非单方面之力，是由政策导向、市场演进与机构能动性共同作用的成果。

金融机构在上海国际金融中心建设中的角色不再仅是“服务者”或“参与者”，二者的关系更像是“土壤”与“森林”的共生关系。作为金融市场的核心枢纽，金融机构通过多元化的资金融通和资源配置功能，正为上海国际金融中心注入持续活力。

在信贷投放方面，截至2024年末，上海全市本外币存贷款余额分别为22万亿和12.3万亿元，同比分别增长7.7%和9.8%，其中普惠小微企业贷款余额达1.16万亿元，增速较同期各项贷款高4.4个百分点。在人民币国际结算方面，2024年跨境人民币收付金额合计64.1万亿元，同比增加23%。人民币跨境支付系统（CIPS）业务覆盖范围显著扩大，已覆盖全球185个国家和地区。其中，上海跨境人民币结算量占到全国总量的47%，跨境人民币收付总额达到29.8万亿元，同比增长30%；上海地区FT账户累计开立17万户，跨境收支年均增速超过30%，非居民企业通过FT账户跨境收支增速高达40%。在产品创新方面，金融机构通过创设科创票据、绿色债券、REITs等创新产品，精准对接实体经济需求。

这些举措不仅拓展上海金融市场的广度和深度，更助力上海成为全球资本配置人民币资产的核心枢纽，提升人民币金融资产的流动性和可获得性，显著增强上海作为国际金融中心的吸引力和竞争力。金融机构与上海国际金融中心建设之间的共生关系正变得日益紧密，犹如“土壤”与“森林”般相互促进，携手发展。

与此同时，现代金融服务的复杂性和多样性决定了单一机构难以满足市场全部需求。金融机构之间正通过多层次、网络化的协同机制，构建起共生共荣的金融生态圈。这种生态化发展模式不仅提升了金融资源配置效率，更增强了金融体系的整体韧性和创新能力，令各类市场主体都能在金融生态中找到适宜的位置和价值实现路径，为上海国际金融中心建设注入更强的动能。

因此，围绕上海国际金融中心建设，金融机构还应扮演好金融生态的“构建者”与“连接器”角色。在内部协同方面，银行、证券、保险、信托等业务板块可以形成优势互补，通过客户资源共享、产品服务整合、风控信息互通，为客户提供全生命周期的综合金融解决方案。在外部连接方面，金融机构有效链接企业、政府、同业机构、交易所及各类中介服务机构，形成开放、协同的价值网络。

截至2024年末，上海已集聚1782家各类持牌金融机构，其中包括555家外资持牌金融机构。与此同时，也有超1000家跨国公司的地区总部落户上海。这种生态化发展模式直接助力上海加速形成业态丰富、结构完整、功能互补的现代化金融机构体系，增强金融中心的网络效应和韧性，为上海国际金融中心建设提供坚实的组织保障和系统重要性支持。

近年来，上海国际金融中心建设的另一个突出成就，是上海自贸试验区及临港新片区的先行先试效应显著，区内金融机构创设自由贸易账户牛股堂，推出跨境双向人民币资金池，开展跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点。

“沪港通”“债券通”“沪伦通”“互换通”陆续推出，金融市场互联互通取得重要进展。“上海金”“上海油”“上海铜”等“上海价格”国际影响力日益提升。支付清算体系不断完善，人民币跨境支付系统（CIPS）业务基本覆盖全球主要经济体。

这些成绩，既是中国金融市场对外开放、人民币国际化战略的重要里程碑，更是上海国际金融中心建设的重要基石。

作为上海金融改革创新“先行先试”的核心力量，金融机构围绕上海国际金融中心建设过程中的金融创新，要勇于扮演创新试点的“先锋官”与“压力测试员”角色。

金融机构的金融创新试点成效与经验，不仅直接关系到国家金融开放进程，还在实战过程中不断提升上海金融市场的国际化水平与制度软实力，推动上海由开放“接口”升级为国际金融规则制定的重要“参与者”，助力增强上海在国际金融体系中的话语权和影响力。

平安银行如何与

上海国际金融中心建设同频共振

作为上海国际金融中心建设的积极参与者，平安银行上海分行、上海自贸试验区分行（以下简称“两行”）在平安集团战略的整体框架下，结合地域特色和自身定位，积极探索实践，致力于将平安集团的战略优势转化为服务上海国际金融中心建设的具体行动。

近年来，两行积极践行平安集团综合金融模式，依托平安集团全牌照优势，致力于打造“一个客户、多个账户、多种产品、一站式服务”的金融解决方案，旨在为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。目前，两行通过深化银行与集团内保险、证券、信托等业务板块的高效协同，积极扮演“生态构建者”和“连接器”的角色。

在服务实体经济方面，2024年平安银行打造全普惠金融产品货架，服务普惠型小微企业贷款客户超80万户，贷款余额超5000亿元；平安产险为超200万小微企业提供超155万亿元风险保障；陆金所控股服务680万小微客户，贷款余额超2131亿元，旗下平安担保服务超19.6万小微企业主，帮助超过1.6万个科创小微企业获得融资。上海分行和上海自贸试验区分行也积极运用集团综合优势，为企业提供“贷、债、股、基”等全生命周期金融服务。同时，深度融合集团强大的科技能力，积极担当“创新先锋”和“毛细血管”角色，通过运用集团先进的科技成果，提升服务效率、优化客户体验并强化风险管控。

此外，两行通过将集团的综合金融优势与科技创新能力深度结合，不仅提升金融服务效能，也为上海国际金融中心的稳健运行与功能深化贡献力量，体现了金融机构与金融中心建设共生共荣的关系。

随着上海国际金融中心建设的持续推进，两行还将深耕跨境金融、科创金融、财富管理与资产管理、绿色金融、金融科技五大领域，不断提升金融服务效率和风险管控能力，为上海国际金融中心建设作出更多贡献。

在跨境金融方面，两行在总行指引和鼓励下，充分发挥上海的地利优势、政策红利及平安集团的综合金融优势，以特有的离岸业务牌照为核心，结合香港分行、NRA、FT等五大跨境账户体系，服务范围覆盖跨境投融资、跨境支付结算、跨境贸易金融、跨境资金管理，打通双循环的关键枢纽，坚定支持中资企业“走出去”和外资企业“引进来”，责无旁贷地践行提供金融服务的社会责任，为企业全球经营保驾护航。

在科创金融方面，平安银行量身打造了“科创贷”“科创债”等专属系列金融产品，以满足从初创期到成长期不同类型科技企业的差异化需求。与此同时，平安银行上海分行持续创新投融支持方案。一方面联动集团内外部的创投、私募股权机构和券商，为具有高成长潜力的科创企业引入股权投资，形成“债权+股权”的融资支持。另一方面积极与交易所合作，探索科创企业债券融资支持路径，提供滋养创新生态的金融“活水”，助力企业打通直接融资渠道。

在财富管理与资产管理方面，平安银行始终深度参与全球资产配置。作为国内最早引入海外投资产品的财富管理机构之一，平安银行搭建了全面的海外投资货架和成熟的合作管理体系，囊括了环球股票、环球债券、环球股债混合策略和环球另类策略四大类资产。

2023年底，平安银行上海分行获得上海地区QDLP托管业务资格，并迅速与全球CTA策略领军机构确立了合作关系。经过各方的通力配合，平安银行上海分行托管的首只QDLP产品于2024年8月正式成立。

未来，平安银行上海分行将持续增强大财富管理的增长动能，一是产品引进能力，持续引进市场上最好的产品；二是资产配置能力，根据市场的变化进行策略调整，根据不同的客户生命周期做不同的资产配置，确保将最适合的产品推荐给客户。

在绿色金融方面，平安银行上海分行积极践行ESG理念，深度对接上海国际绿色金融枢纽建设目标，构建了涵盖绿色信贷、债券、ABS及ESG理财产品的多元化服务体系。2024年绿色信贷余额突破120亿元，同比增长超60%，主承销绿色债券35亿元。与此同时，平安银行上海自贸试验区分行积极参与绿色金融国际合作，充分利用自贸区金融创新政策，为跨境绿色项目提供金融服务，并重点支持上海本地绿色基础设施建设和低碳转型项目，为提升上海在全球绿色金融领域的影响力贡献力量。

在金融科技方面，平安银行上海分行将金融科技作为业务转型的核心驱动力、重塑业务模式的新引擎，全面推进人工智能、区块链、大数据等前沿技术在金融业务中的深度融合与创新应用。

在人工智能领域，平安银行重点开发智能风控模型和智能投顾系统，通过机器学习算法实现风险识别的精准化和投资建议的个性化；在区块链技术应用方面，着力构建供应链金融和跨境支付平台，利用分布式账本技术提升交易透明度和处理效率；在大数据分析领域，建立全方位的客户画像体系和精准营销模型，深度挖掘客户需求，优化服务体验。

通过这些前沿技术的深度应用，平安银行上海分行致力于实现风险控制、运营管理、客户服务和业务体验的全面数字化升级，为上海国际金融中心建设夯实科技基础。

进一步提升国际化水平，

助力上海国际金融中心建设

在国际局势新变化与中国宏观经济转型发展等因素的影响下，上海国际金融中心建设过程也面临多方面的挑战。如何在深化金融开放的同时有效防控风险，成为需要持续探索的重要课题。与国际顶尖金融机构相比，中国金融机构在产品创新能力、人才储备体系和全球品牌影响力等方面仍存在一定差距。此外，数据跨境流动等制度性障碍，也在一定程度制约了金融开放的深度和广度。

面对这些挑战，我们必须以更审慎和创新的态度推进上海国际金融中心建设各项工作，尤其是金融机构在进一步提升国际化水平的过程中，我们既要积极“引进来”与“走出去”，更要做好规则对接与人才建设，持续完善风险管理水平。

围绕“引进来”，平安银行充分运用国际化视野和交易能力，推动熊猫债市场全面健康发展。2024年，在平安银行总行的支持下，平安银行上海分行在上海举办了“熊猫债投资与交易国际论坛”，邀请了全球近百位高质量企业债券发行人、国际多边开发机构、金融债券发行人和海内外优质投资人。

平安银行的愿景是链接境内外更多投资人群体，提供流动性和资本市场服务，对中国熊猫债市场发展形成良好支撑，推动人民币国际化进程加速。因此，平安银行在熊猫债市场扮演三个主要角色，分别是率先开启熊猫债做市服务，为市场提供流动性的“做市商”，首次向全市场发布熊猫债流动性指标，提升二级市场定价效率和流动性的“创新者”，深度链接海内外发行人与投资人的“连接器”。

我们坚信，落地好熊猫债业务，是引领更多超主权机构、政府、企业和金融机构进入中国市场、参与中国市场的重要抓手，对加快建设上海国际金融中心具有重要的意义，为“引进来”贡献平安力量。

围绕“走出去”，鉴于近年来中资企业“走出去”的步伐不断加快，越来越多中资企业选择出海，在全球范围组织生产、销售、投资、融资等活动，这也带来了一些具有共性的困境。

一直以来，平安银行践行专业创造价值的宗旨，服务中资企业出海可谓责无旁贷。如今，平安银行上海分行及自贸区分行为中资企业海外项目建设及运营提供跨境银团融资服务，满足客户长期性、大金额融资需求，支持中资企业境外项目建设，覆盖多个国家和地区。通过开立FT账户，提供存款、贷款、结算一条龙服务，完全对标境外市场，使得境内外企业能够全方位参与到CNH外汇市场中，利用离在岸两个市场的汇率和利率，为中资企业“走出去”提供更好的支持。

作为国内商业银行领域高度重视“国际化”的机构之一，平安银行拥有市场领先的国际视野，不仅主动“走出去”——学习海外发达市场的先进经验，关注海外市场客户需求，还积极“引进来”——吸引海外专家、华尔街资深交易专家等参与平安银行的建设。

平安银行上海分行及自贸区分行正积极发挥区位优势，吸纳了一批有海外经验的人才，力争将海外经验与本土实践相结合，打造出具有国际视野的本土团队，在更好理解海外客户需求与境内市场规则制度的基础上，为客户办理跨境业务提供支持。

同时，提升国际化水平绝非坦途，需始终将风险管理作为全球化经营的基石。面对复杂多变的国际环境，平安银行构建全面的跨境风险管理体系，涵盖国别风险、汇率利率风险、地缘政治风险等多个维度。通过建立覆盖60多个国家和地区的风险评级模型，践行汇率风险中性理念，为企业规避汇兑损失。

与此同时，两行完善反洗钱合规管理，可疑交易识别准确率提升至95%，并制定全面的应急预案和业务连续性计划，确保在突发事件中保持业务稳定。这些举措为两行国际化业务行稳致远提供了坚实保障，也为上海国际金融中心应对全球风险挑战提供了重要支撑。

平安银行上海分行、上海自贸试验区分行始终坚信，金融机构与上海国际金融中心建设是休戚与共的命运共同体。当前，我们正处在金融开放和创新的关键时期，唯有以战略升维的视角进行精准布局，以敢于竞合的姿态拥抱全球，方能把握历史机遇，应对时代挑战。平安银行上海分行、上海自贸试验区分行将继续发挥综合金融和科技赋能优势，深度参与上海国际金融中心建设，与各方携手并进，共同开创中国金融业更加开放、创新、稳健发展的新格局，不负时代使命，共赢美好未来。

作者系平安银行上海分行、上海自贸试验区分行党委书记、行长

责任编辑：董治

Yhj_dz@126.com

文章刊发于《银行家》杂志2025年第10期「特别关注」栏目

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